Pandemi COVID 2020 adalah masa yang tidak menentu dan tertekan - tetapi lebih buruk lagi jika anda berusaha menangani panggilan dan surat dari pemungut hutang di atas semua perkara lain. Mungkin baru-baru ini anda kehilangan pekerjaan. Mungkin anda atau ahli keluarga telah jatuh sakit. Apa pun alasannya, anda tidak pasti sama ada anda boleh terus membuat pembayaran hutang anda. Sementara itu, yuran dan faedah semakin meningkat. Mudah mematikan telefon anda dan mengabaikan semua panggilan - tetapi mengabaikannya tidak menjadikan masalah itu hilang. Berurusan dengan penagihan hutang secara langsung, hubungi pemberi pinjaman atau agensi pungutan sendiri, dan jelaskan keadaan anda dengan jujur. Tetap tegas dalam komitmen anda untuk melunaskan hutang, dengan menekankan bahawa masalah anda hanya sementara. Sekiranya mereka masih tidak mahu bekerjasama dengan anda, dapatkan bantuan peguam atau peguam bela.
Langkah-langkah
Kaedah 1 dari 3: Bekerja dengan Pemberi Pinjaman Anda
Langkah 1. Hubungi pemberi pinjaman anda sebaik sahaja anda menyedari bahawa anda tidak dapat membuat pembayaran
Sekiranya anda jatuh sakit, kehilangan pekerjaan, atau mengalami kecemasan kewangan yang lain, perkara paling penting yang boleh anda lakukan adalah memberitahu pemberi pinjaman anda secepat mungkin. Ini boleh menjadi panggilan sukar bagi sesiapa sahaja, tetapi biasanya anda akan mempunyai lebih banyak pilihan jika anda bercakap dengan mereka sebelum pembayaran anda dijelaskan.
Anda mungkin ingin menyemak laman web pemberi pinjaman sebelum anda menghubungi. Talian perkhidmatan pelanggan mempunyai masa menunggu yang lama, tetapi anda mungkin dapat mengatur sesuatu dalam talian
Langkah 2. Tanyakan mengenai program bantuan COVID yang mungkin dapat membantu anda
Banyak pemberi pinjaman mempunyai program bantuan COVID yang boleh anda manfaatkan. Bersikap proaktif dan bawa sendiri. Jangan tunggu wakil perkhidmatan pelanggan memberikan maklumat sukarela mengenai program bantuan, kerana mereka mungkin tidak melakukannya.
- Pergi ke laman web pemberi pinjaman anda. Banyak yang mempunyai sepanduk merah di bahagian atas laman utama yang boleh anda klik untuk mendapatkan maklumat mengenai program berkaitan COVID mereka.
- Sebilangan besar program ini hanya tersedia jika anda memulakan sebelum membuat pembayaran. Sekiranya anda telah melewatkan beberapa pembayaran, pemberi pinjaman anda mungkin tidak bersedia bekerjasama dengan anda, tetapi jika anda berterusan, anda masih boleh membuat sesuatu berlaku.
Langkah 3. Lihat pendapatan dan perbelanjaan anda untuk mengetahui berapa banyak yang anda boleh bayar
Sekiranya anda dapat membuat pembayaran sebahagian, biasanya lebih baik daripada tidak ada. Walaupun anda masih boleh dikenakan bayaran, mungkin pinjaman anda tidak mencukupi. Walau bagaimanapun, anda harus terus berkomunikasi dengan pemberi pinjaman anda selama ini.
Jujurlah dengan pemberi pinjaman anda mengenai keadaan kewangan anda. Mereka mungkin menekan anda untuk melakukan pembayaran yang tidak dapat anda bayar. Sekiranya anda tahu bahawa anda tidak mampu membuat pembayaran selama ini kerana perbelanjaan lain, katakan demikian
Langkah 4. Yakinkan pemberi pinjaman anda mengenai niat anda untuk membayar balik pinjaman anda
Pemberi pinjaman anda mungkin menganggap bahawa anda akan mungkir pada pinjaman anda sekiranya anda terus membincangkan seberapa keras wabak itu menimpa anda. Sebagai gantinya, sampaikan sikap bahawa keadaan anda sekarang hanyalah jalan raya dan akhirnya anda dapat meneruskan pembayaran biasa.
- Sebagai contoh, jika anda baru-baru ini kehilangan pekerjaan, anda mungkin mengisi wakil perkhidmatan pelanggan mengenai bagaimana pencarian pekerjaan anda berjalan atau sama ada anda menerima pengangguran atau faedah lain. Menunjukkan kepada mereka bahawa anda mencari pendapatan secara aktif boleh membawa banyak kemajuan.
- Perkara ini sangat penting jika anda telah terlepas pembayaran atau dua, atau jika anda telah mengelakkan panggilan mereka. Jelaskan bahawa anda telah mengalami masa yang tertekan, tetapi teguhkan komitmen anda untuk membayar balik pinjaman.
Kaedah 2 dari 3: Mengendalikan Agen Pengumpulan
Langkah 1. Simpan log jika anda diganggu oleh pemungut hutang
Walaupun anda berhutang, anda masih mempunyai hak. Undang-undang persekutuan melarang pemungut hutang mengganggu, membuli, atau menyalahgunakan anda. Tuliskan jika anda mengalami salah satu perkara berikut:
- Panggilan pada waktu atau tempat yang tidak biasa (umumnya, sebelum jam 8 pagi atau selepas jam 9 malam)
- Panggilan berulang dalam jangka masa pendek
- Ancaman untuk merosakkan anda atau harta benda
- Bahasa tidak senonoh atau cabul
- Ancaman untuk memanggil polis atau anda dijatuhkan hukuman penjara
- Penyataan palsu atau mengelirukan
- Panggilan ke keluarga, rakan, atau tempat kerja anda (selain untuk mengetahui di mana anda berada)
Langkah 2. Jawab telefon semasa agensi pengumpulan memanggil
Langkah pertama ini adalah yang paling sukar untuk anda buat. Wakil agensi pengumpulan mempunyai reputasi sebagai penindas dan intimidasi, tetapi walaupun mereka sangat baik, mereka masih bukan orang yang ingin anda ajak bicara. Tarik nafas dalam-dalam dan jawab telefon.
Bercakap dengan agensi pemungutan sekurang-kurangnya sekali membolehkan anda mendapatkan pengesahan hutang dan memastikannya sah. Anda juga boleh memberitahu mereka untuk berhenti memanggil anda. Perlu perbincangan ringkas untuk menghentikan panggilan telefon, walaupun anda tidak dapat membuat pembayaran dengan segera kerana wabak tersebut
Langkah 3. Minta bukti bertulis mengenai hutang
Semasa pertama kali bercakap dengan agensi pengumpulan, jangan beri mereka ada maklumat peribadi atau kewangan. Ingat - mereka memanggil anda. Anda harus yakin bahawa mereka mempunyai alasan yang sah untuk bercakap dengan anda. Cukup sebut "sila kirimkan pengesahan hutang bertulis kepada saya." Jangan berikan alamat anda kepada mereka - pemungut hutang yang sah sudah mempunyai maklumat ini.
Agensi pengumpulan seharusnya mengirimi anda surat, yang disebut "notis pengesahan", dalam masa 5 hari setelah menghubungi anda - tetapi masih merupakan idea yang baik untuk bersikap proaktif dan memintanya. Notis ini menetapkan jumlah hutang dan nama pemiutang asal
Langkah 4. Periksa rekod hutang anda
Apabila anda mendapat surat pengesahan, bandingkan dengan rekod anda sendiri. Anda juga boleh menyemak laporan kredit anda untuk mengetahui apakah ada catatan hutang. Sekiranya anda belum mempunyai pemantauan kredit, anda boleh memeriksanya secara percuma di laman web atau aplikasi telefon pintar seperti WalletHub dan CreditKarma.
- Perhatikan jumlah yang terhutang. Agensi pengumpulan mungkin cuba mengatakan bahawa hutang asal anda lebih besar daripada yang sebenarnya sehingga mereka dapat memperoleh lebih banyak wang daripada anda.
- Sekiranya semuanya kelihatan tidak menentu, teruskan dan perhatikan kewangan anda untuk melihat apa yang boleh anda lakukan untuk membayar hutang. Sekiranya anda tidak dapat melakukan sesuatu dengan segera kerana COVID, pertimbangkan apa yang mungkin dapat anda lakukan pada masa akan datang.
Langkah 5. Pertikaikan hutang jika anda yakin anda tidak berhutang
Apabila anda mendapat notis pengesahan, baca dengan teliti dan bandingkan dengan rekod anda sendiri. Sekiranya anda tidak mengenali hutang dan tidak mempunyai rekod, Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) mempunyai contoh surat yang terdapat di https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-should-i-do- bila-a-hutang-pemungut-kenalan-saya-en-1695 / bahawa anda boleh menyesuaikan diri dengan kes tertentu anda.
- Sekiranya anda mempunyai bukti bahawa hutang itu bukan milik anda atau anda sudah membayarnya, buatlah salinan dan sertakan dengan surat pertikaian anda.
- Buat salinan surat anda untuk rekod anda sebelum anda menghantarnya. Kemudian, hantarkan surat yang diperakui dengan permintaan pengembalian yang diminta. Apabila anda mendapat kad yang menunjukkan bukti bahawa agensi tersebut telah menerima surat pertikaian anda, lampirkan pada salinan anda.
- Setelah agensi pengumpulan menerima surat pertikaian anda, mereka mempunyai masa 30 hari untuk menyiasat masalah tersebut dan memberi respons. Sekiranya anda betul, mereka harus membuat perubahan yang anda minta sebelum mereka dapat meneruskan aktiviti pengumpulan.
Langkah 6. Nyatakan bagaimana pengumpul dapat menghubungi anda
Sekiranya anda tidak mahu pemungut hutang menghubungi anda, beritahu mereka bahawa mereka hanya dibenarkan menghubungi anda secara bertulis. Lebih baik jika anda mengirim surat daripada sekadar memberitahu mereka di telefon (walaupun anda dapat melakukan keduanya) sehingga anda mempunyai catatan permintaan anda.
- CFPB mempunyai 2 contoh huruf yang dapat anda gunakan di laman webnya. Pilih "Saya ingin menentukan bagaimana pemungut hutang dapat menghubungi saya" jika anda ingin menyekat hubungan. Selalunya lebih baik untuk mengehadkan kenalan kepada kenalan bertulis sahaja. Ini bukan sahaja melambatkan prosesnya tetapi juga memberi anda catatan semua komunikasi yang anda miliki dengan agensi pengumpulan, yang terbukti bermanfaat jika mereka menuntut anda nanti.
- Pilih "Saya mahu pemungut hutang berhenti menghubungi saya" jika anda sama sekali tidak mahu komunikasi dari mereka. Perlu diingat bahawa walaupun anda tidak mendengar apa-apa dari pemungut hutang, hutang itu tidak hilang. Sekiranya anda memilih untuk memutuskan hubungan sepenuhnya, mereka mungkin memutuskan untuk mengajukan tuntutan terhadap anda.
Langkah 7. Cari rancangan pembayaran yang anda mampu
Teliti pendapatan dan perbelanjaan anda dan tentukan berapa banyak wang yang anda dapat bayar setiap bulan. Sekiranya anda mengetahui bahawa keadaan kewangan anda sekarang adalah sementara, anda mungkin lebih baik dengan rancangan di mana pembayaran tidak bermula selama beberapa bulan, jadi anda berpeluang untuk kembali ke landasan yang betul.
- Sekiranya anda mempunyai sejumlah wang yang disisihkan, anda mungkin juga dapat menyisihkan sejumlah hutang tersebut. Walau bagaimanapun, jika anda baru-baru ini kehilangan pekerjaan atau kewangan anda tidak menentu, lebih baik tidak melakukan simpanan anda sekarang.
- Agensi pengumpulan sering bersedia melunaskan hutang wang dalam dolar - tetapi anda mungkin tidak dapat membayar pembayaran sekaligus semasa COVID, terutamanya jika anda baru-baru ini kehilangan pekerjaan atau sakit. Dengan rancangan pembayaran, anda akhirnya akan membayar lebih banyak, tetapi kemungkinannya akan lebih rendah daripada jumlah asal yang anda bayar.
Langkah 8. Cadangkan rancangan pembayaran anda kepada agensi pemungutan
Jangan tunggu agensi pengumpulan datang kepada anda. Sebaliknya, hubungi mereka secara langsung (baik melalui telefon atau secara bertulis - menulis lebih baik kerana ia membuat rekod) dan beritahu mereka apa yang anda sanggup dan bayar.
Sekiranya anda memerlukan beberapa bulan untuk mengembalikan kewangan anda kerana kesukaran yang berkaitan dengan COVID, sertakan itu dalam rancangan anda. Anda juga boleh mencadangkan pembayaran yang lebih kecil selama beberapa bulan, kemudian pembayaran yang lebih besar setelah anda kembali berdiri
Langkah 9. Tuntut perjanjian secara bertulis yang menggariskan syarat-syarat rancangan anda
Sekiranya anda dan pemungut hutang dapat menyetujui rancangan pembayaran, dapatkan perjanjian bertulis dengan syarat rancangan tersebut sebelum anda membuat pembayaran pertama kepada mereka. Sekiranya syarat perjanjian bertulis berbeza dari yang anda setuju, hubungi mereka dan tuntut perjanjian bertulis baru.
- Agensi pengumpulan sering akan menekan anda untuk membuat pembayaran awal melalui telefon setelah anda mencapai persetujuan. Beritahu mereka bahawa anda tidak akan membuat pembayaran pertama sehingga anda mempunyai persetujuan secara bertulis.
- Agensi pengumpulan mungkin juga memberi tekanan kepada anda untuk mendapatkan maklumat akaun bank atau kad debit sehingga mereka dapat membuat draf pembayaran anda secara automatik dari akaun anda. Penyusunan ini sering kali lebih mudah bagi anda dan mereka, tetapi lakukan ini hanya jika anda mempunyai tarikh pembayaran secara bertulis dan yakin bahawa wang tersebut akan dimasukkan ke dalam akaun anda semasa pembayaran dijelaskan. Jika tidak, anda mungkin akan dikenakan bayaran overdraf di atas pembayaran anda.
Kaedah 3 dari 3: Mendapatkan Bantuan Undang-Undang
Langkah 1. Hubungi peguam negara anda untuk mengetahui mengenai pelepasan COVID negeri
Cari dalam talian untuk laman web peguam negara anda. Biasanya, anda akan menemui pautan di halaman depan ke program bantuan COVID yang tersedia di negeri anda. Anda mungkin juga akan menemui pautan ke organisasi bukan untung dan badan amal yang menawarkan dana bantuan COVID dan bantuan di kawasan anda.
- Banyak negeri mempunyai langkah-langkah pelepasan COVID yang secara khusus berkaitan dengan koleksi yang melebihi yang pernah ditawarkan di peringkat persekutuan. Langkah-langkah ini dapat membantu anda menjaga kepala di atas air semasa pandemi dan kembali berdiri setelah ancaman itu berlalu.
- Maklumat lebih lanjut mengenai program bantuan COVID negeri juga terdapat di
Langkah 2. Bercakap dengan kaunselor kredit jika anda berada di atas kepala anda
Kaunselor kredit yang bekerja untuk agensi bukan untung dapat membantu anda menguruskan hutang sekiranya anda menghadapi masalah. Mereka sangat berguna sekiranya anda kehilangan pendapatan secara tiba-tiba. Selalunya, mereka akan bekerjasama dengan pemiutang anda untuk membuat rancangan pembayaran yang munasabah yang dapat membuat anda tidak digugat atau gaji anda dijamin.
- Untuk mencari agensi kaunseling kredit bukan untung berhampiran anda, pergi ke https://fcaa.org/. Di bahagian atas halaman, pilih keadaan anda dari menu lungsur pertama, kemudian pilih "Kredit / Kaunseling Hutang" dari menu lungsur kedua. Anda akan mendapat senarai agensi berlesen berhampiran anda.
- Kaunselor kredit dapat membantu anda mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah, membuat pembayaran ditangguhkan, atau mempunyai bayaran yang dibebaskan, antara perkhidmatan lain.
- Sebilangan besar kaunselor kredit boleh bekerjasama dengan anda dalam talian atau melalui telefon jika anda bimbang tentang jarak sosial.
Langkah 3. Buat aduan kepada agensi perlindungan pengguna jika anda diganggu
Agensi perlindungan pengguna negeri dan tempatan bekerja untuk melindungi anda daripada pemberi pinjaman dan agensi pengumpulan yang mengganggu atau menyalahgunakan anda. Untuk mencari agensi perlindungan pengguna di negeri anda, pergi ke https://www.usa.gov/state-consumer dan pilih negeri anda dari menu lungsur. Sebilangan besar agensi ini akan membuat aduan anda secara dalam talian atau melalui telefon.
- Setelah agensi perlindungan pengguna terlibat, mereka akan menghubungi pemberi pinjaman atau agensi pengutip hutang yang mengganggu anda dan membuat mereka berhenti. Dalam beberapa keadaan,
- Walaupun Biro Perlindungan Kewangan Pengguna persekutuan (CFPB) menerima aduan dalam talian mengenai pemberi pinjaman dan agensi pengutipan, agensi ini praktis diberhentikan, mulai tahun 2020. Keluhan anda mungkin akan mendapat perhatian lebih banyak daripada agensi negeri atau tempatan.
Langkah 4. Jadualkan perundingan percuma dengan peguam pengguna
Anda tidak perlu digugat untuk mendapatkan bantuan dari pengacara. Peguam pengguna mewakili pengguna dalam semua jenis situasi kutipan hutang, dan kebanyakan mereka menawarkan konsultasi awal percuma.
- Peguam pengguna juga boleh memberitahu anda jika pemungut hutang mengenakan bayaran terlalu banyak atau menggunakan taktik penyalahgunaan haram.
- Agensi bantuan undang-undang dan organisasi bukan untung di kawasan anda juga mungkin tersedia untuk memberi anda nasihat atau perwakilan undang-undang percuma, jika anda tidak mampu menyewa peguam.
Petua
Buat catatan semua percubaan anda untuk berkomunikasi dengan pemberi pinjaman atau pemungut hutang. Sekiranya anda akhirnya disaman, log ini dapat membantu anda membuktikan bahawa anda telah berusaha menyelesaikan penyelesaian dengan mereka. Tuliskan nama orang yang anda bercakap, tarikh dan masa panggilan telefon, dan ringkasan ringkas mengenai perkara yang anda bicarakan
Amaran
- Artikel ini merangkumi bagaimana menangani kutipan hutang semasa pandemik COVID di AS. Sekiranya anda tinggal di negara lain, mungkin ada proses lain yang terlibat dan anda mungkin mempunyai sumber yang berbeza. Rujuk dengan peguam tempatan yang pakar dalam mewakili pengguna dalam tuntutan pengumpulan hutang.
- Sekiranya anda dijemput dengan saman mahkamah, jangan abaikan. Anda tidak boleh masuk penjara kerana tidak membayar hutang. Sekiranya anda membalas tuntutan itu, anda akan mempunyai lebih banyak pilihan berbanding jika tidak.
